个人养老金业务落地 每人每年最高可缴1.2万元

商报济南消息 11月18日，中国银保监会官网发布了《关于印发商业银行和理财公司个人养老金业务管理暂行办法的通知》（简称《通知》），并同步披露了《个人养老金基金销售机构名录（截至2022年11月18日）》。该名录显示，目前有23家商业银行及11家理财公司获得个人养老金销售资格。

《通知》明确了开展个人养老金业务的硬性指标：截至2022年三季度末，一级资本净额超过1000亿元、主要审慎监管指标符合监管规定的全国性商业银行和具有较强跨区域服务能力的城市商业银行，以及截至2022年三季度末已纳入养老理财产品试点范围的理财公司，可以开办个人养老金业务。

招联金融首席研究员董希淼接受媒体采访时表示，这些商业银行和理财公司具有较强的资本实力和服务能力，机构网点较多，客户群体庞大，作为第一批开办个人养老金业务的机构，有助于充分发挥相关机构的特点和优势，推动个人养老金业务平稳起步、健康发展。

“银保监会规定门槛之后，一些中小银行便被排除在外。监管层设置门槛，主要是为了保证个人养老金相关业务的服务质量。”金融监管政策专家周毅钦亦对媒体表示，在开展个人养老金业务之前，银行在搭建系统、人才引进等方面需投入较高成本，小银行短期内难以做到，同时个人养老金业务亦需要兼顾安全性和稳定性。

山东商报·速豹新闻网记者了解到，个人养老金参加人可以通过个人养老金资金账户购买个人养老储蓄、个人养老金理财产品、个人养老金保险产品、个人养老金公募基金产品等个人养老金产品。其中，开办个人养老金业务的商业银行所发行的储蓄存款（包括特定养老储蓄，不包括其他特定目的储蓄）均可纳入购买范围。

“目前，参加人每年缴纳个人养老金额度上限为12000元，下一步可考虑对上限进行适当调整，以此鼓励更多的人选择个人养老金制度。”董希淼建议，国家层面要对养老金融发展制定长期规划，完善相关制度安排，鼓励各类金融机构推出针对性的金融产品和服务，有效支撑第三支柱养老保险作用发挥，成为社会保障体系的重要补充。

“与基本养老保险由国家强制实施不同，个人养老金由个人自愿参加。”人社部副部长李忠在国务院政策例行吹风会上表示，企业年金、职业年金是由用人单位及其职工建立、共同缴费，但个人养老金只由个人缴费。

李忠还表示，这次个人养老金制度的实施，有利于在基本养老保险和企业年金、职业年金基础上，再增加一份积累，退休后能够再多一份收入，进一步提高退休后的生活水平。

记者了解到，目前交通银行、北京银行、招商银行等多家银行表示，正在紧锣密鼓地开展个人养老金业务上线的准备工作，针对个人养老金业务进行系列布局，持续扩展养老金融服务内涵。

值得注意的是，商业银行、理财公司在国家有关部门选定的个人养老金制度试行城市开展业务，后续按照国家有关规定逐步推开。截至目前，试行城市名单尚未公布。

◎山东商报·速豹新闻网记者 冯云云 见习记者 张月