“免申即享”！一次性信用修复政策助力个人重塑信用

　　商报消息 不用跑腿申请、无需额外花费，符合条件的逾期信息将在征信报告中“不予展示”，12月22日，央行推出的一次性信用修复政策正式落地，为公众送上信用红利。

信用修复政策不仅能解决历史问题，更有利于促进普惠金融发展，提高个人获得融资的便利度和可得性，有效激发个人发展活力。新华社发

　　该项政策明确，对于2020年1月1日至2025年12月31日期间，单笔金额不超过10000元人民币的个人逾期信息，个人于2026年3月31日（含）前足额偿还逾期债务的，金融信用信息基础数据库将不予展示。

　　具体来看，若借款人在2025年11月30日前还清欠款，征信系统自2026年1月1日起不再展示该逾期信息；若在2025年12月1日至2026年3月31日期间还款，则次月月底前完成信息修复。例如，2026年1月还清欠款的，2月征信报告即显示正常状态。

　　值得注意的是，此项政策实行“免申即享”，个人无需申请和操作，也无需提交证明材料，由央行征信系统对符合条件的逾期信息进行自动识别和统一处理。

　　新政背后是央行对民生痛点的精准响应。长期以来，《征信业管理条例》规定违约信息保存五年，导致许多因疫情冲击、失业或突发困难而逾期的群众陷入“一朝失信、长期受限”的困境。

　　今年10月27日，央行行长潘功胜在金融街论坛首次提出“个人信用救济”构想，明确将对小额已归还贷款的违约信息不予展示，此次新政正是这一设想的实质性落地。

　　“这不是征信洗白，而是有条件救济非恶意失信群体。”招联首席研究员董希淼在接受媒体采访时曾公开表示，信用修复绝非简单地删除不良记录，它一定是一个有条件、有程序的实现过程。政策的核心目标是教育和救济那些非恶意失信的群体，如因疫情影响、连续失业、重大疾病、疏忽大意等原因导致的逾期，而非包庇和纵容老赖，因此信用修复机制要做好道德风险防范。

　　有分析指出，新政标志着我国征信体系从“惩戒为主”转向“惩戒修复并重”，这并非削弱约束，而是精准施策，既为非恶意失信群体提供救济通道，又对恶意逃废债保持高压惩戒。这种区分对待、刚柔并济的设计，在保障金融秩序稳定的同时，切实维护了非恶意失信群体的核心权益，为经济高质量发展注入持久动能。

　　◎山东商报·速豹新闻网记者 张月